Firenze 25 febbraio 2004 - L'iscrizione del Governatore di Bankitalia nel registro degli indagati della procura di Trani ha riacceso la luce dei riflettori su dei prodotti finanziari progettati da Banca 121 e MPS Finance. Sono salite in poche settimane da 23 a 38 le persone indagate dalla Procura della Repubblica presso il Tribunale di Trani. Tra i nomi degli indagati di maggior rilievo nell' inchiesta dalla Procura tranese figura anche quello di Rosanna Venneri ribattezzata dalla stampa 'il genio della finanza creativa' della Banca del Salento prima e di Banca 121 e Mps poi.
Venneri - ritenuta l'ideatrice di numerosi prodotti finanziari poi immessi sul mercato - e' indagata per concorso in truffa aggravata e continuata assieme all'ex direttore generale della Banca del Salento
(poi Banca 121) e del Mps, Vincenzo De Bustis Figarola, ora amministratore delegato della Deutsche Bank in Italia; a Lorenzo Gorgoni, ex presidente di Banca 121 e componente del
comitato esecutivo di Mps; e l' allora direttore delle vendite di Banca 121, Giuseppe Pacileo. A questi nomi si aggiungono quelli di altri funzionari e dipendenti dell' ex istituto di credito salentino.
Potrebbero essere ancora centinaia di migliaia i clienti del Gruppo MPS (Banca 121, Banca Agricola Mantovana, Banca Toscana e Banca Monte dei Paschi di Siena) che non sanno di averli acquistati.
Quali sono i prodotti "ingannevoli" di Banca 121 e MPS? Deve informarsi meglio chi ha acquistato i seguenti prodotti: MyWay, 4You, Dolce Vita, 121 Performance, 121 Soluzione Futuro, Visione Europa, BTP Index, BTP Option, BTP Tel, BTP On Line, CTZ Reverse 2002, CTZ Equity 2002, CTZ Action 2002, BOT Strike 2002, BOT Strike 2001, BOT Equity, BOT Reverse, BOT Barrier.
Il disegno criminoso che configurerebbe il reato di truffa contrattuale sul quale sta indagando la procura della repubblica di Trani e' il seguente.
Banca 121 aveva l'impellente necessita' di aumentare gli utili in previsione della vendita al gruppo MPS (al fine di aumentare il prezzo di vendita), ha progettato cosi' i prodotti ingannevoli come i mutui di scopo camuffati da prodotti previdenziali ("My Way", "4 You" e simili) e le obbligazioni strutturate di tipo reverse convertibile come BTP Tel, BTP Index e simili. Attraverso questi prodotti la banca avrebbe realizzato un "illecito profitto" a causa dei prezzi di vendita delle obbligazioni contenute all'interno dei mutui di scopo e dell'opzione put venduta congiuntamente alle obbligazioni strutturate.
Nel caso dei mutui di scopo camuffati da prodotti previdenziali con il soldi del mutuo, il cliente acquistava una obbligazione emessa da una banca dello stesso gruppo bancario (quindi indirettamente finanziava a sua volta la stessa banca).
La banca non si e' limitata a questa operazione (che di per se' comporta un profitto legato alla forbice fra tassi attivi e tassi passivi) ma ha voluto lucrare un profitto immediato (pari al 10/30%) legato al prezzo di vendita dell'obbligazione. Ad esempio, il 15 Maggio 2001 Banca Agricola Mantovana ha emesso una obbligazione (codice ISIN IT0003120919) al prezzo di 16,57 centesimi. Il 30 Maggio, con i soldi del mutuo incluso nel 4You Banca Toscana (dello stesso gruppo MPS, come Banca 121) la rivendeva al prezzo di 22,47 centesimi! Il 35,61% in piu' del suo valore!
In questo modo, con un contratto "4You" da 77,47 euro mensili la banca incamerava immediatamente € 2.561,53 di utile derivante da questo sovrapprezzo! Questo guadagno, secondo l'ipotesi di reato costituisce un illecito profitto.
Il meccanismo delle obbligazioni strutturate e' per certi versi simile.
Con questi contratti il cliente acquistava un titolo di Stato e, con un altro contratto stipulato simultaneamente, vendeva alla banca una opzione put (uno strumento finanziario speculativo). Il prezzo dell'opzione put era inferiore rispetto al suo valore di mercato di circa il 40%. Una volta acquistata l'opzione, la banca la rivendeva immediatamente sul mercato al suo valore effettivo e lucrava sulla differenza senza assumersi nessun rischio (che si assumeva il cliente).
Il gruppo MPS si dichiara parte lesa, ma per la verità Banca 121 ha continuato a vendere gli stessi prodotti anche dopo l'acquisizione da parte del gruppo.
Il prodotto "4 You" poi (quello con il quale si realizza il profitto immediato piu' elevato, grazie al meccanismo del finanziamento) e' stato esteso a tutte le banche del gruppo: Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Toscana, Banca Agricola Mantovana, Cariprato, Banca Popolare di Spoleto.
